楽天カードはやめたほうがいい？やめた人の理由や注意点を解説

と迷っていませんか？

楽天カードは、年会費が永年無料で、楽天市場ではポイントが3倍になるクレジットカードです。

この記事では、楽天カードをやめたほうがいいと言われる理由・口コミ・メリット・後悔しない使い方・解約前の注意点をわかりやすく解説します。

ざっくり「楽天カード」をまとめると

結論として、楽天市場を使う人なら、楽天カードは持っておくのがおすすめです。

ただし、公共料金や海外利用ではポイント還元率が下がるので、何にでも使うメインカードには向いていません。

「やめたほうがいい」という声の多くは、還元率の改定や、使い方とカードの相性によるものです。

年会費は永年無料なので、持っているだけでお金がかかることはありません。

年会費	永年無料
ポイント還元率	1%（100円につき1ポイント） ※一部の支払いは還元率が下がる
楽天市場での倍率	3倍（楽天カード決済で＋2倍）
国際ブランド	Visa・Mastercard・JCB・American Express
利用可能枠	最高100万円
ETCカード	年会費550円（条件を満たすと無料）
旅行保険	海外旅行傷害保険のみ（利用付帯）
申込条件	18歳以上（主婦・パート・アルバイトも可）
公式サイト	楽天カード公式サイト

楽天カードをやめたほうがいいと言われる理由

1．公共料金や税金の還元率が低い

楽天カードは、支払い内容によってポイント還元率が下がる点に注意が必要です。

楽天カードは、携帯電話料金や保険料の還元率が0.5%（200円につき1ポイント） と低めです。

さらに、公共料金や税金は0.2%（500円につき1ポイント） と、通常の買い物（1%）の5分の1しか貯まりません。

そのため、毎月の固定費を楽天カードにまとめている人は注意が必要です。

※対象の会社は公式サイトの一覧で確認できます。一覧にない会社への支払いは1%です。参考：楽天カード公式「還元率が異なるご利用先」

2．海外利用の還元率・手数料に注意が必要

楽天カードを海外で使うときは、還元率が0.5%に下がるうえ、3.63%の海外事務手数料もかかります。

海外旅行だけでなく、日本で使う海外のネットサービスも還元率が下がります。たとえば、Google（アプリ内課金を含む）・Uber Eats・Spotify・SHEIN・Temuなどが対象です。

利用明細に「利用国US」などと書かれている支払いが、海外取引の目安です。

3．ポイント制度の変更が多い

楽天カードは、ポイントや手数料のルール変更が多いカードです。

2021年以降だけでも、還元率の引き下げや手数料の値上げが何度も行われています。

4．楽天を使わないとメリットが少ない

楽天カードは、楽天市場などの楽天サービスを利用しない人には、メリットが少ないカードです。

楽天サービスを使わなければ、基本の還元率は1%で、ほかの一般的なカードと大きな差はありません。

さらに、固定費の還元率も低いため、楽天サービスをあまり使わない人は、ほかのカードのほうがお得な場合があります。

5．旅行保険が海外のみ・利用付帯

楽天カードの旅行保険は海外旅行のみが対象で、国内旅行には適用されません。

また、持っているだけで使える「自動付帯」ではなく、出国前に対象のツアー代金を楽天カードで支払うことが条件の「利用付帯」 です。

航空券やホテル代だけの支払いは対象外のため、旅行を自分で手配する人は注意が必要です。

参考：楽天カード公式「海外旅行傷害保険」

6．ETCカードが有料になる場合がある

楽天カードのETCカードは、通常550円（税込）の年会費がかかります。

ただし、楽天会員ランクがプラチナ・ダイヤモンド会員の人や、楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードを持っている人は無料です。

本カードの年会費が無料でも、ETCカードは有料になる場合があるため注意しましょう。

7．電話窓口が有料

楽天カードの電話窓口は、通話料がかかる有料のナビダイヤルです。

オペレーターと話せるコンタクトセンター（0570-66-6910）は、受付も9:30〜17:30と限られています。

ただし、無料の自動音声ダイヤル（0120-30-6910・24時間）やチャットも用意されています。利用額の確認などは、こちらを使えば通話料はかかりません。

参考：楽天カード公式「お問い合わせ窓口」

8．不正検知で利用停止になることがある

楽天カードは、不正検知システムによって、カードが一時的に使えなくなることがあります。

24時間365日の監視で、いつもと違う使い方を自動でチェックしているためです。自分で使った支払いでも止まることがあるので、高額の買い物や海外での利用で困る人もいます。

止まったときは、楽天カードアプリか楽天e-NAVIで「本人の利用です」と回答すれば解除されます。

9．不正利用や偽メールへの不安がある

楽天カードは、利用者が多いぶん、不正利用や楽天を名乗る偽メール（フィッシング詐欺）に注意が必要です。

公式サイトでも、見た目では本物と見分けるのが難しい偽メールが出回っていると注意を呼びかけています。偽メールのリンクからカード情報を入力すると、不正利用につながります。

楽天カードの口コミ・評判

楽天カードの口コミは、不正利用への対応や還元率の改定への不満が目立ちます。

一方で、不正検知で被害を防げた、楽天サービスとあわせるとポイントが貯まるという声もあります。

不正利用時の対応に不満があった

不正利用を問い合わせても、返事が遅い・補償されなかったという口コミです。

楽天カードのAIチャットでも身に覚えのない明細についてを問い合わせても、2週間以上連絡が来ません。

引用元：yahoo知恵袋

楽天モバイル決済＝私の名義なので不正利用と認められず

引用元：yahoo知恵袋

本人名義の携帯決済などが使われた場合は、不正と認められにくいケースもあることがわかります。

身に覚えのない請求を見つけたら、まず楽天カードアプリでカードを止め、公式の案内に沿って申告しましょう。

ポイント還元の改定が続いている

ポイントや手数料のルール変更が続き、「改悪」と感じるという声です。

【楽天カード改悪】（中略）決済サービスへのチャージはポイント還元対象じゃなくなります！！

引用元：X

楽天カード「あとから分割払い」の手数料率が6月1日変更分から実質年率17.64％に改悪

引用元：X

どちらも公式に発表された変更です。昔の感覚のまま使っていると、気づかないうちにポイントを取りこぼすおそれがあります。

不正ログインや偽メールが不安

本物そっくりの偽メールや、不正ログインの知らせに不安を感じたという声です。

楽天グループから送信という表示や緑のチェックマークも付いていたのでクリックしてしまった

引用元：yahoo知恵袋

楽天でついに不正ログイン検知 パスワード初期化のお知らせきた

引用元：X

2026年10月には、楽天から多くの利用者にパスワード初期化の通知が届きました。楽天は情報漏えいの事実はないと説明しています。

楽天カードのメールは「@mail.rakuten-card.co.jp」から送られます。それでもリンクは開かず、公式アプリで確認するのが安全です。

不正検知で被害を防げた

不正検知システムのおかげで、被害を防げた・安心できたという口コミです。

楽天カード、不正検知システムにより一部の支払いが停止された。（中略）有難いことだ

引用元：X

第三者利用であることが即確定し、利用者アカウントは停止され返金の審査に進むことになった。

引用元：X

「急に止まって困る」という声がある一方で、同じ仕組みが被害を防いでいることもわかります。

楽天サービスとの併用で貯まりやすい

楽天銀行や楽天モバイルとあわせて使うと、ポイントがどんどん貯まるという声です。

楽天のサービスを使ってるだけでお得にポイントが貯まるのがうれしい！！（20代パート）

引用元：楽天市場公式

楽天カードの支払いを楽天銀行での引き落としでさらにポイントが貯まりやすく（60代会社員）

引用元：楽天市場公式

※楽天グループが2021年5〜6月に行ったアンケート（回答者2,497人）の声です。

楽天のサービスをまとめて使うほど、楽天市場でのポイント倍率が上がる仕組みになっています。

楽天カードを持つメリット

1．年会費が永年無料

楽天カードは、条件なしで年会費がずっと無料です。

「年1回使えば無料」などの条件もないので、使わない月があってもお金はかかりません。サブカードとして持っておくのに向いています。

2．通常の買い物でもポイントが貯まる

スーパーやコンビニなど普段の買い物でも、100円につき1ポイント（還元率1%）が貯まります。

年会費無料のカードの中では、還元率1%は高い水準です。

ただし、公共料金などは還元率が下がる点に注意しましょう。

3．楽天市場でポイントが3倍になる

楽天市場で楽天カードを使うと、ポイントがいつでも3倍になります。

※特典分には上限や条件があります。楽天ふるさと納税は、楽天市場のお買い物通常ポイントの対象外です。
参考：楽天市場公式「SPU」

4．加盟店ではポイントを二重取りできる

楽天ポイントカードの加盟店では、ポイントカードの提示と楽天カードでの支払いで、ポイントを二重取りできます。

やり方は簡単で、レジで楽天カード裏面のバーコードを提示し、そのまま楽天カードで支払うだけです。

5．ポイントをカード代金に使える

貯まった通常ポイントは、毎月のカード代金の支払いに1ポイント＝1円で使えます。

楽天市場で使い道がなくても、実質的に現金のように使えるので、ポイントを無駄にしにくいです。

6．国際ブランドを選べて2枚持ちもできる

楽天カードは、Visa・Mastercard・JCB・American Expressの4つから選べます。

さらに、ブランドの違う楽天カードをもう1枚、年会費無料で作れます。お店でブランドが使えないときの予備になります。

楽天カードが向いている人・向いていない人

楽天市場で買い物をする人は、楽天カードを持っておくのがおすすめです。

楽天カードを持っておくべき人

• 楽天市場で年に何回か買い物をする人
• 楽天銀行・楽天モバイルなど楽天サービスを使っている人
• 年会費をかけずにサブカードを持ちたい人
• 初めてクレジットカードを作る人

楽天カードをやめたほうがいい人

• 楽天市場や楽天サービスをほとんど使わない人
• 公共料金や携帯料金のポイントを重視する人
• 海外旅行や海外のネットサービスでよく使う人
• 旅行保険やショッピング保険を重視する人

「やめたほうがいい人」でも、楽天市場を少しでも使うなら、解約せずサブカードにする方法があります。

楽天カードで後悔しない使い方

1．楽天サービス専用のサブカードにする

いちばんおすすめなのは、楽天市場や楽天トラベルなど、楽天サービスの支払い専用にする使い方です。

楽天市場の＋2倍は楽天カードで払ったときだけもらえます。年会費もかからないので、解約するより持っておくほうが得です。

2．固定費や海外利用は別のカードで払う

公共料金・税金・携帯料金・保険料・海外利用は、還元率が下がらない別のカードで払いましょう。

楽天カードでは0.2〜0.5%に下がる支払いでも、別のカードなら1%前後貯まることがあります。支払い先を分けるだけで、年間のポイントが変わります。

※他のカードも公共料金の還元率を下げている場合があります。乗り換え先のカードの公式サイトで、最新の還元率を確認しましょう。

3．楽天銀行を引き落とし口座にする

楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行にすると、楽天市場でのポイントが＋0.3倍になります。

さらに、楽天銀行で給与・賞与・年金を受け取ると＋0.2倍、合計で＋0.5倍です。

口座を変えるだけで、手間はほとんどかかりません。

4．分割払いは購入時に設定する

分割払いを使うなら、買うときに分割を選ぶほうが手数料は安くなります。

分割の選び方	手数料（実質年率）
買うときに分割を選ぶ	12.25〜15.00% （2回払いは手数料無料）
買ったあとに分割へ変更する	17.64% （2026年6月1日の変更分から）

参考：楽天カード公式「あとから分割払いの手数料改定」

5．利用通知を設定する

楽天カードアプリの利用通知をオンにしておくと、不正利用にすぐ気づけます。

カードを使うたびにアプリに通知が届くので、身に覚えのない支払いがあればすぐにわかります。

楽天e-NAVIの第2パスワードもあわせて設定すると、より安心です。

参考：楽天カード公式「セキュリティ」

楽天カードを解約する前の注意点

1．再入会しても入会特典は受け取れない

一度解約すると、あとで再入会しても新規入会特典はもらえません。

公式サイトでも、過去にカードを発行したことがある人は入会特典の対象外と書かれています。再入会するときは、審査もあらためて必要です。

2．楽天市場のポイント倍率が下がる

楽天カードを解約すると、楽天市場でのポイントが3倍から1倍に下がります。

楽天カードの＋2倍と、楽天銀行の＋0.5倍は、楽天カードで払うことが条件だからです。楽天市場を使うなら、解約前によく考えましょう。

3．固定費の支払い先を変更しておく

解約前に、公共料金・携帯料金・サブスクなどの支払い先を別のカードに変えておきましょう。

変更しないまま解約すると、支払いが遅れて延滞と見なされることがあると公式サイトで注意されています。

楽天e-NAVIの利用明細を数か月さかのぼると、変更が必要な支払いを確認できます。

4．ETCカードや家族カードも使えなくなる

楽天カードを解約すると、ETCカードと家族カードも同時に解約されます。

ETCカードを入れたまま高速道路に入ると、ゲートが開かず危険です。新しいETCカードを先に用意し、家族カードを使っている家族にも伝えておきましょう。

楽天Edy付きのカードは、解約前にEdy残高を使い切りましょう。カードを捨てたあとの残高は返金されません。

5．分割・リボ残高の支払いは続く

解約しても、分割払いやリボ払いの残りは今までどおり支払いが続きます。

一括で請求されるわけではなく、毎月27日の引き落としが完済まで続きます。解約後は楽天e-NAVIでリボのコース変更ができないので、気になる人は解約前に確認しておきましょう。

6．ポイントの有効期限を確認する

楽天ポイントは解約しても消えませんが、期間限定ポイントは期限が短いので、解約前に使い道を決めておきましょう。

たとえば、入会特典の3,000ポイントは進呈日の翌月末が期限です。楽天市場のマイページや楽天PointClubで、期限を確認できます。

参考：楽天カード公式「楽天カードの解約」

楽天カードの解約方法

楽天カード（一般カード）は、楽天e-NAVIのチャットサポートで解約します。カードの種類によって、窓口が違う点に注意しましょう。

解約したいカード	窓口
楽天カード（楽天PINKカードなど含む）	チャットサポート
楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカード	カード裏面の電話番号（9:30〜17:30）
ETCカードだけ	自動音声ダイヤル（24時間）またはチャット
楽天銀行カード	楽天銀行

チャットで解約する

楽天カードの解約は、楽天e-NAVIにログインして、チャットサポートで「カードのご解約」を選ぶだけです。

• 楽天e-NAVIにログインする
• チャットサポートのページを開く
• お問い合わせ内容で「カードのご解約」を選ぶ
• オペレーターの案内に沿って手続きする

オペレーターが対応するのは9:30〜25:30です。カードを2枚持っている人は、1枚だけ解約することもできます。

参考：楽天カード公式FAQ「カードを解約したい場合のお手続方法」、楽天カード公式メディア「楽天カードの解約前に必読！」

自動音声で解約する

自動音声ダイヤルで解約できるのは、ETCカードだけです。楽天カード本体は、自動音声では解約できません。

• 0120-30-6910（無料・24時間）に電話する
• ガイダンスが流れたら「#4600」を押す
• ETCカードの番号（「7」から始まる番号）と生年月日を入力する

参考：楽天カード公式FAQ「楽天ETCカードを解約したい場合」

電話で解約する

電話で解約するのは、楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードの人です。この2つはチャットでは解約できません。

カード裏面に書かれた電話番号（受付9:30〜17:30）に連絡しましょう。年会費が理由で解約したい人は、年会費無料の楽天カードに切り替える方法もあります。

解約したことを証明する「退会証明書」が必要な人は、楽天カードコンタクトセンターに電話で依頼します。

楽天カードの入会特典

今から楽天カードを作ると、新規入会と3回の利用で合計5,000ポイントがもらえます。

入会特典は、入会で2,000ポイント＋カードを3回使って3,000ポイントの2段階です。

過去に楽天カードを持っていた人は対象外です。また、3,000ポイントは期間限定ポイントで、進呈日の翌月末が有効期限です。

25歳以下向けの楽天ペイ特典

申込時に25歳以下の人は、楽天ペイでの支払いが20%還元（上限10,000ポイント）になります。

• 入会期間：2026年9月1日10:00〜11月30日9:59
• 対象：楽天カードを支払い元にした楽天ペイのコード・QR払い、セルフ払い
• 利用期間：入会した月の翌々月末まで

楽天ペイ残高へのチャージは対象外です。ポイントは入会の4か月後の月末ごろにもらえます。

※特典の内容は時期によって変わります。申し込む前に楽天カード公式サイトで最新の条件を確認しましょう。

楽天カードに関するよくある質問

まとめ

この記事では、楽天カードをやめたほうがいいと言われる理由・口コミ・メリット・後悔しない使い方・解約前の注意点を解説しました。

楽天市場を使うなら、解約せずに楽天サービス専用のカードとして持っておくのがおすすめです。

固定費は別のカードで払い、利用通知を設定しておけば、楽天カードで後悔することはほとんどありません。